所有缴纳五险一金的打工人对医疗险都不陌生，很多人也都使用过医保，那么还有买商保的必要吗？「百万医疗」是什么，听起来就很贵。还有高端医疗，据说可以直接让保险公司给医院付钱？除了报销医疗费用以外，医疗险还有什么附加服务？专车接送，代挂号？
医保DRG改革对「百万医疗」会有什么影响？为什么说健康告知特别重要？如实健告后为什么还是不会赔付既往症？不能带病投保，但是可以带病续保吗？
今天德福和汤圆和大家浅聊一下有关医疗险的话题。
德福【团队招募中…】（微信：nemo611)
保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽
汤圆（微信：tangyuanyuan）
保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！
00:02:02:个人账户中的医保支出：甲类药、乙类药和丙类药的报销情况
00:06:30:医保改革下医院经营的影响与策略：以阑尾炎手术为例
00:13:00:社保与百万医疗：报销范围的差异与院外用药覆盖
00:19:31:为什么中端医疗更适合无社保身份投保？解读百万医疗与中端医疗的区别
00:26:02:医疗自由之旅：高端医疗与中端医疗的差异与选择
00:32:31:医疗资源调配：高端医疗带来的医疗网络和挂号便利性
00:39:03:签署合同的重要性：不可忽视的条款与风险控制
00:45:34:健康告知：医生写的医嘱风险
00:52:05:了解保险公司的核保过程：你是标体进来了吗？
00:58:36:无纸化理赔：常见问题解答，简化理赔流程，保障您的权益！
01:05:07:企业团体险：解决员工医疗保障问题的有效方案
01:11:37:保险购买心得：医疗险与保证续保的重要性分析
内容勘误
升白针和白蛋白
升白针的学名为重组人粒细胞集落刺激因子注射液,核心的有效成分是粒细胞集落刺激因子(G-CSF)。 G-CSF是一种骨髓生长因子,可以促进骨髓中已成熟的白细胞进入血液,还能加速骨髓中未成熟中性粒细胞的分化、增殖和成熟,共同提升外周血中的白细胞数量
人血白蛋白是人体的正常组分，其最主要的生理功能是维持血液渗透压和转运功能。 白蛋白稳定循环血容量，并携带激素、酶、药物、毒素等；静脉给药后在血循环中可被 迅速而完全地利用。 在正常情况下，人体内的白蛋白总量按体重计算，为45g/kg 体重，其中血管内占 4045%，5560%分布在血管外。 白蛋白的作用主要是提高胶体渗透压，维持血管内容量，调节组织和血管之间水分的动态平衡。简而言之，就是锁住血管内水分，防止水分子通过血管壁分子间隙漏到血管外。
人血白蛋白目前是医保乙类药，限抢救、重症或因肝硬化、癌症引起胸腹水的患者，且白蛋白低于30g/L。
交通事故医保赔付吗？
来源：https://www.gov.cn/flfg/2010-10/28/content_1732964.htm
《中华人民共和国社会保险法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议于2010年10月28日通过，现予公布，自2011年7月1日起施行。
第三十条 下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：
（一）应当从工伤保险基金中支付的；
（二）应当由第三人负担的；
（三）应当由公共卫生负担的；
（四）在境外就医的。
医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
非被保险人挑衅，危险行为产生的商业医疗险通常可以赔付，不受责任划分限定。
起付线和免赔额
起付线（Deductible）
1. 定义：起付线是指保险合同中规定的由被保险人自行承担的费用部分，保险公司在支付保险金之前，被保险人需要先自行支付的金额。
2. 适用范围：主要适用于医疗保险、汽车保险等。
3. 作用：起付线的设定可以防止被保险人过于频繁地申请小额理赔，从而减少保险公司的管理成本，同时也促使被保险人合理使用保险资源。
4. 计算方式：通常在一个保单年度内累计计算，当被保险人支付的费用达到起付线后，保险公司才开始按照合同约定比例支付剩余的费用。
免赔额（Excess）
1. 定义：免赔额是指在发生保险事故时，保险公司不予赔付的金额部分，即被保险人需要自行承担的损失。
2. 适用范围：广泛应用于各种类型的保险，如健康保险、汽车保险、财产保险等。
3. 作用：免赔额的设定可以减少保险公司的赔付次数和金额，鼓励被保险人加强风险管理。
4. 计算方式：免赔额通常在每次保险事故发生时计算，无论事故发生多少次，每次都要扣除免赔额。
区别总结
• 时间维度：起付线通常是按年度累计计算，而免赔额通常是按每次事故计算。
• 赔付方式：起付线是在达到一定金额后，保险公司才开始赔付；免赔额是每次事故发生时，被保险人自行承担一定金额后，保险公司才进行赔付。
• 设置目的：起付线主要是为了减少频繁的小额赔付，而免赔额是为了减少保险公司在每次事故中的赔付金额。
相关资料
CAR-T
来源：https://news.cctv.com/2019/09/09/ARTIfbge3AUeFkYbvXUAw7Nc190909.shtml
“Kymriah实际上是一种靶向CD19的基因修饰的CAR-T细胞免疫疗法，最初是美国宾夕法尼亚大学和诺华公司共同研发的。早在2017年，美国食品和药物管理局（FDA）已批准其上市。”北京清华长庚医院血液肿瘤科主任医师李昕权在接受科技日报记者采访时表示。
CAR-T细胞即嵌合抗原受体T细胞，通过采集患者外周血单个核细胞并分离出T细胞，再采用基因重组技术将目标抗原靶点的单链抗体片段与T细胞活化基序结合形成质粒，通过慢病毒、γ逆转录病毒载体等方法将质粒传导至T细胞，使T细胞表面表达嵌合抗原受体，生成能够与靶点特异性结合的CAR-T细胞。最后通过静脉注射入患者体内杀伤肿瘤。简单来讲，就是体外给T细胞装配一个能够寻找白血病细胞的“导航”系统，成为“升级版”的T细胞送入体内，精准打击目标，完成细胞免疫治疗。
作为人类历史上批准的首款CAR-T细胞产品，Kymriah最开始主要被用于治疗25岁以下复发或难治性B细胞急性淋巴性白血病（ALL）的患者。2018年5月，Kymriah第二个适应症获批，用于治疗复发或难治性大B细胞淋巴瘤的成人患者（先前接受过两次或以上的系统治疗）。
淋巴瘤暂且不论，我们来看看白血病这个“大家族”。据卫生学大辞典，按病程白血病分为急性白血病和慢性白血病；按细胞形态可分为单核细胞性、粒细胞性及淋巴细胞白血病等。Kymriah擅长的是B细胞急性淋巴性白血病，且附“复发”或“难治”限定类型。针对其它不同类型白血病或肿瘤的CAR-T细胞治疗还在探索研究中。
李昕权认为，Kymriah的问世无疑是部分白血病治疗的进步。白血病的现代治疗是综合性，包括化疗、造血干细胞移植及目前探索的细胞免疫治疗等。CAR-T细胞治疗有其适应症范畴，并不是可以代替其它治疗，复发或难治ALL经CAR-T细胞治疗后，也还需要继续接受造血干细胞移植治疗，才可能保持疗效。因为任何一种药物和疗法都有其适应症范围，Kymriah也不例外，如果说目前单独采用该疗法，即认为“攻克了白血病”，缺乏科学依据。
—————————————————————————————————
来源：https://yjj.sh.gov.cn/ybs/20230817/f14a62bc2e684552bde892fe528e7a36.html
目前国内批准的CAR-T产品有三款。
1、阿基仑赛注射液
适用范围：既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者（包括弥漫性大B细胞淋巴瘤非特指型、原发纵膈大B细胞淋巴瘤、高级别B细胞淋巴瘤和滤泡淋巴瘤转化的弥漫性大B细胞淋巴瘤）；一线免疫化疗无效或在一线免疫化疗后12个月内复发的成人大B细胞淋巴瘤。
2、瑞基奥仑赛注射液
适用范围：经过二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者（包括弥漫性大B细胞淋巴瘤非特指型、滤泡性淋巴瘤转化的弥漫性大B细胞淋巴瘤、3b级滤泡性淋巴瘤、原发纵隔大B细胞淋巴瘤、高级别B细胞淋巴瘤伴MYC和BCL-2和/或BCL-6重排（双打击/三打击淋巴瘤））；经过二线或以上系统性治疗的成人难治性或24个月内复发的滤泡性淋巴瘤（r/r FL）。
3、伊基奥仑赛注射液
适用范围：用于治疗复发或难治性多发性骨髓瘤成人患者，既往经过至少3线治疗后进展（至少使用过一种蛋白酶体抑制剂及免疫调节剂）。
止痛泵
止痛泵就是镇痛泵，它是一种液体输注装置，由医用高分子材料制成，利用贮液囊的机械回弹力微量给药，用更少的药物达到更好的镇痛效果，主要应用于术后患者镇痛。
它是一种医疗器械，所以一定不在医保的药品名单中。
截止播客录制时（2024.7.11）镇痛泵不包含在医保报销范围内。
Podcast: Play in new window | Download
